Assurance vie ou assurance dépendance? Retour

ASSURANCE VIE OU ASSURANCE DÉPENDANCE ?

De nombreux seniors se posent cette fameuse question : Faut il mieux souscrire un contrat assurance dépendance ou bien épargner via une assurance vie. ?
Est il plus intéressant de cotiser tous les mois pour avoir ensuite le versement d’une rente en cas de dépendance, ou ne faut il pas mieux épargner tous les mois sur un contrat d’assurance vie et ensuite récupérer les intérets?

Différence entre assurance dépendance et assurance vie :

 

Assurance Dépendance Assurance Vie
Contrat de prévoyance Plan d’épargne
Cotisation en prévision
D’un état de dépendance
Capital bloqué pour
Générer des intérêts
Versement d’une rente
et nombreux service d’assistance
pour la dépendance
Intérêt du contrat pouvant
Financer la dépendance

  • D’un côté, un contrat de prévoyance qui prévoit le versement d’une rente ou d’un capital en cas de dépendance totale ou partielle. De la même façon qu’un contrat auto, vous cotisez tous les mois en prévision d’un éventuel sinistre (Accident pour la voiture, ou état de dépendance pour un senior).
  • De l’autre un contrat d’assurance vie, qui est un placement financier qui vous permet d’épargner de l’argent dans l’objectif de le transmettre lors de votre décès ou bien d’utiliser les intérêts de cette épargne pour financer les coûts liés à l’état de dépendance. Ce produit d’épargne permet au souscripteur de percevoir des intérêts sur son contrat en fonction du capital investi.

L’assurance vie et l’assurance dépendance, peuvent répondre au même problème.

Les deux contrats peuvent financer les coûts engendrés par l’état de dépendance (Environ 34 000€ par an et par personne).

Il reste cependant évident que l’un est un produit spécialement conçu pour faire face à l’état de dépendance et aux difficultés que l’on peut rencontrer. Alors que l’assurance vie ne peut être qu’un complément financier étant donné qu’il n’a pas était crée pour faire face à la dépendance. Même si vous souscrivez un contrat d’assurance vie avec l’option versement en rente du capital (l’assureur vous verse à partir d’un certain âge, une rente qui correspond à une partie du capital du contrat d’assurance vie), vous ne pourrez prétendre des différentes prestations d’assistance dont vous aurez besoin.

Il convient néanmoins de faire la distinction entre un produit d’épargne avec une fiscalité avantageuse et un contrat de prévoyance spécialement conçu pour faire face à la dépendance.

Exemple pour une personne de 60 ans.

Cette personne qui souscrit un contrat dépendance pour une rente mensuel de 1000€ par mois. Ce contrat lui coute environ 45€ par mois. En imaginant qu’il soit dépendant à 80 ans, ce contrat lui aura donc couté 10 800€. A l’entrée en dépendance totale, l’espérance de vie moyenne est de 4,4 années, soit un versement par l’assureur d’environ 50 000€.

Si cette même personne de 60 ans, souhaite avoir 50 000€ via les intérêts de son contrat d’assurance vie, il faudrait un contrat d’assurance vie de plus de 521 000€!

Un contrat d’assurance dépendance, ce n’est pas uniquement le versement d’une rente. C’est également une multitude de service et de prestation d’assistance, que se soit pour la personne dépendance mais également son entourage. On y retrouve principalement une assistance administrative, financière et matériel.

Exemple de prestation d’assistance d’un contrat d’assurance dépendance.

Au final, l’idéal serait de pouvoir souscrire un contrat d’assurance vie, ou les intérêts de votre contrat finance en partie votre contrat d’assurance dépendance.

En reprenant le même exemple d’une personne de 60 ans qui souscrit un contrat dépendance pour une rente de 1 000€ pour un montant de 45€ par mois. Avec un contrat d’assurance vie de 13 000€, cette personne finance déjà la moitié de son contrat d’assurance dépendance. Le reste peut très bien être financer par un meilleur contrat de mutuelle, d’assurance auto ou habitation. Ainsi vous pouvez  financer  votre contrat dépendance.

Dernière mise à jour de l’article le 05/02/2016 par Aurélien Dupuis

INFORMATIONS ET DEVIS ASSURANCE DEPENDANCE 

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